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银行业如何应对钢贸商信贷危机

 前年6月,笔者曾指出,高利贷风潮正在全国悄然蔓延,而钢铁贸易商很多被卷入。去年下半年,全国高利贷泛滥,钢贸商成为输血者之一,房地产则成为吸血者。很多钢贸商在拿到银行贷款后转手放了高利贷。笔者看来,这种倒卖资金的生意迟早要倒霉。

  当高利贷泛滥时,正是社会道德风险大幅度上升时,不仅参与高利贷的上下游企业,银行业也会出事。高利贷资金链断裂是迟早的事,哪个群体陷得深就先完蛋。去年上半年钢贸商的资金面普遍宽裕,因此成为高利贷风险的重灾区。此后,银行业开始严厉紧缩,钢贸商的资金面很快由松变紧。今年一季度,银行业继续收紧信贷,尤其是对钢贸商群体严格贷款,最后干脆停贷。在此情况下,钢贸商资金链必然断裂。

  因钢贸商融资方式大多采取联保,形成层层担保怪圈。一个钢贸商出事,大家就全出事,于是银行业会更害怕,继续收紧对钢贸商的贷款,直至明确停贷。由此,防范钢贸商集体违约成为银行业的大难题。

  据初步调查:去年上半年,在钢贸商贷款较容易的几个月里,真正买钢材的贷款户极少,一半贷款成了钢材库存,另一半则通过信托公司或中间商进入到房地产和期货等高风险领域。很多人钱没挣到,却亏损累累。据调查,钢贸商获得的贷款,很多是变相高利贷。这些高利贷已进入全面还款期,有的钢贸商还有库存,更多的则没有库存,只有欠款条,因此经常出现钢贸商跑路,甚至跳楼之事。此时,如无新的资金注入,钢贸商资金链集中断裂必然是大概率事件!

  问题的复杂程度远不止这些。我国绝大多数钢铁厂长期采取钢贸商垫资解决流动资金的方式,钢贸商的现金流,就是钢铁厂的现金流,一批钢贸商可能影响整个行业,一旦钢贸商群体的资金链节出现非正常断裂,势必引发连锁反应,爆发系统性金融风险。

  必须强调,钢贸商贷款出现系统性风险有其自身原因,但棒子不能完全打到钢贸商身上,宏观经济长期不景气,钢铁终端市场需求长期低迷,也是重要原因。过去一年,不仅钢贸企业的盈利能力下滑,钢铁厂已没有盈利空间,甚至没了现金流。对这样的企业,银行业不敢发放贷款。而另一方面,宏观调控越紧,对钢贸商的贷款越会收紧,两头都紧,钢贸商如何不死。

  最近,钢铁行业集体发出求救呼声,要求银行业网开一面。近日,上海最大的钢贸商会——福建省周宁县商会公开致函上海市所有商业银行,“激昂”陈述目前钢贸商群体遭遇的资金困境,并强调银行业不分青红皂白收紧贷款,不仅会打击钢贸商,也会打击钢铁厂,最终也会打击商业银行,引发系统性金融风险。

  解决这种严重局面的唯一办法是区别对待:银行业要紧急开展全面调查,对违法骗贷的钢贸商要停贷,追贷,但对守法的钢贸商则要继续维持贷款,并要降低利率。必须看到,高利贷害了钢贸商,也能害商业银行。去年,宏观经济不景气,商业银行还坚持上浮贷款利息,逼迫钢贸商寻求歪门邪道。故现在不能全部把板子打到钢贸商身上。

  虽然宏观经济目前在好转,但很多钢贸商已无钱进货,有些则靠存货周转,这类钢贸商资金链很紧张,无法正常归还借款。对他们,要研究特殊政策;而对参与高利贷的钢贸商,也要区别对待,尽量避免大面积违约案件发生——银行业对去年发放的高息贷款要进行适度减免。

  当前宏观调控已开始转向,经济景气度的拐点已出现——5月银行业中长期贷款占比显著增加就是证明。未来几个月,随着高铁和国家级大型基础设施建设项目开工,汽车销售也在回升,钢铁产品的终端需求肯定会复苏。只要不再铺新摊子,严格限制新增产能,预计未来几个月,钢铁业基本面会慢慢好转,过剩产能和高额库存压力会逐步减轻。此时,银行业和钢贸商更要联手自查自纠,不能相互指责。钢贸商要继续呼吁银行业支持,同时也要剔除害群之马,让银行业放心。笔者相信,只要银行业采取积极措施,有保有压,就能避免钢贸商资金链大面积断裂。而保住一部分钢贸商,就保住了未来。如果钢贸商群体不在今年发生链断裂的系统性风险,金融风险就不会在中国发生了。



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更新时间: 2018-9-18 1:53:33  【打印此页】  【关闭
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